Prêt immobilier de la banque Palatine

Assez peu connue, la banque Palatine fait partie du groupe bancaire BPCE, (Banque Populaire/Caisse d’Épargne). Son réseau est constitué d’un peu plus de 50 agences en France.

La banque Palatine à développé un ensemble de produits bancaires à destination des entreprises mais aussi des particuliers. Nous allons nous intéresser aujourd’hui aux différents types de prêts immobiliers que cet organisme propose à ses clients.

Un prêt amortissable à taux fixe :

C’est le crédit immobilier classique. Le montant des échéances mensuelles de remboursement est inscrit dans le contrat de prêt. Les mensualités sont fixes et ne peuvent pas varier. Le montant de la première échéance sera le même que celui de la dernière (15 ou 20 ans plus tard).

Un prêt immobilier à taux révisable capé :

Avec ce type de crédit, les mensualités de remboursement sont variables. Elles peuvent soit augmenter, soit diminuer. En effet le prêt est indexé sur un indice, (La banque Palatine se base sur l’Euribor 3 mois). S’il augmente, les échéances seront revus à la hausse. S’il diminue, elles seront révisées à la baisse.

Cependant un garde fou est mis en place, il permet de plafonner les variations à la hausse comme à la baisse :

• Si le prêt est capé +1 : Le taux du crédit ne peut pas progresser de plus de 1%
• S’il est capé +2 : la variation du taux d’intérêt ne pourra pas excéder 2%

Modulation des échéances :

NOTRE AVIS et NOS CONSEILS :

  1  )  En ce qui concerne les taux révisable capés :

• Attention : Une mise au point nous semble nécessaire. C’est le taux d’intérêt qui est indexé et non les mensualités.
• Si l’indexation arrivait au plafond de 2% : Les mensualités pourraient augmenter de 100, 150 euros ou plus en fonction du montant emprunté.
• Il est évident qu’au cas ou l’indice Euribor serait à la baisse, cela entrainerait une économie très substantielle. Cependant la conjoncture actuelle avec des taux immobiliers exceptionnellement bas laisserait plutôt augurer une hausse des taux à plus ou moins long terme.

  2  )  (*)En ce qui concerne la modulation des mensualités :

• Il s’agit d’une option particulièrement intéressante en cas de baisse de revenus ou d’augmentation des charges du ménages.
• La première demande ne peut pas intervenir avant le 2ème anniversaire du contrat, et ne pourra se faire qu’à la hausse dans une proportion de 20% maximum.
• Les modifications suivantes doivent être espacées d’un an au moins.
• La modulation ne doit pas entraîner un allongement de la durée initiale du prêt.
• Attention : le fait de moduler l’échéance de remboursement entraîne une modification de la durée du prêt.